建設管理

請求書の脚注


改造プロジェクトの支払いに必要な現金がある場合は、このセクションを読む必要はありません。しかし、ほとんどの人は仕事を引き受けるためにお金を借りる必要があります。

通常、最良の選択肢は住宅ローンです。それは、住宅ローンの利子は税控除対象だからです。住宅リフォームプロジェクトに資金を提供できる住宅ローンにはいくつかの種類がありますが、それぞれが所有する資産の量に依存します。資産とは、資産に対するすべての負債が総額から控除された後の資産の正味価値です。翻訳させてください。

100,000ドルの家を改善するために25,000ドルを借りたいとします。元の頭金がたとえば購入価格の25%であり、それ以降のプリンシパルに対する支払いがさらに25%に等しい場合、残りの50%または家の半分を所有します。ほとんどの銀行は既存の住宅の価値の最大75%を融資するため、それはあなたがその融資の優秀な候補者であることを意味します。

その公平性を利用する方法はいくつかあります。 2つの主なものは、第1抵当と第2抵当です。

最初の住宅ローン
家の改修者にとって、新しい最初の住宅ローンの交渉は、改造の仕事を引き受ける1つの方法です。実際的には、これは銀行にまったく新しい住宅ローンを申請することを意味します。銀行がローンを承認した場合、収益の一部は既存の住宅ローンの返済に使用されます。終了費用と手数料を差し引いた後、残ったものはすべてあなたに支払われます。通常、新しい住宅ローンは、支払う金利が新しい住宅ローンで支払う金利よりも少なくとも1パーセントポイント高い場合に特に意味があります。

第二抵当
2番目の住宅ローンは、その名前が示すとおりです。それは、あなたが運んでいる最初の住宅ローンに追加の住宅ローンです。通常、2番目の住宅ローンの所有者は、支払いを怠った場合に不動産の請求権を持ちます。家が最初に購入された時点で、売り手は2番目の住宅ローンを保持することに同意したかもしれませんが、住宅所有者が改修を計画している場合、2番目の住宅ローンの最も可能性の高い源は貸出機関です。

閉鎖費用
費用は州ごと、銀行ごとに異なりますが、弁護士費用(場合によってはあなたと銀行のもの)が含まれる場合があります。録音料;住宅ローン、譲渡、またはその他の税金。ローンのポイント(借りている合計のパーセンテージポイントとして計算される料金、つまり100,000ドルのローンの2ポイントが2,000ドルの手数料を表すことを意味します)。タイトル保険;出願料;申請料;評価費用;信用報告書の費用;等々。

従来の住宅ローンでは、これらの費用はすべて借り手が負担します。銀行はエクイティローンで、それらの多くを支払います。あなたがローンを申請するとき、ほとんどの銀行は定期的に総閉鎖費用の見積もりを提供します。提供されない場合は内訳を要求します。

別のオプション
住宅ローンに加えて、あなたの特定の財政状況に合うかもしれない他のローンオプションがあります。

クレジットカードの進歩
改修のコストがそれほど高くない場合は、ローン申請の事務処理と費用を回避し、1つまたは複数のクレジットカードから前払い金を引き出すことができます。ただし、金利は一般にかなり高いことを覚えておいてください(多くの場合、住宅ローンの2倍以上)。

個人ローン
個人ローンは比較的簡単な取引です。あなたは貸し手に申請し、彼はあなたの信用と負債をチェックし、彼は申請を承認または不承認にします。ローンはあなたの家によって保護されておらず、ローンを承認する(または不承認にする)決定は、信用格付け、収入、および財務の健全性の総合評価に基づいて行われます。通常、金利は住宅ローンよりもかなり高くなります。短い用語;利子は税控除対象ではありません。これらの不利な点を考えると、個人ローンはオプションのリストのかなり下にあるはずです。

バルーン住宅ローン
バルーンモーゲージとは、特定の日に残りのプリンシパルの多額または「バルーン」の支払い期限が到来するものです。支払いは途中で行われますが、多くの場合は単独で行われますが、場合によってはトークン元金の支払いも行われます。バルーン住宅ローンは、商業または集合住宅の不動産取引でより一般的です。ただし、家のリフォームに家族のために家を単に拡大または改造するだけではない場合、たとえば、あなたの改善には、収入を生み出すと予想されるアパートまたは商業オフィススペースの追加が含まれ、全体を販売することを計画している数年以内に複雑になります。

建設ローン
まったく新しい住宅を建設するために、標準的な住宅ローンを発行する銀行はほとんどありません。代わりに、銀行は住宅が完成し、居住証明書が付与された後、より伝統的な最初の住宅ローンに変換される建設ローンを付与します。
建設ローンはこのように機能します。銀行がローンを承認すると、特定の支払いスケジュールがあり、ローンの収益の一定の割合は、新しい財団の完成時、屋根の完成時、窓が設置されたときにより多くなることを指定します。 、 等々。あなたはあなたの追加を構築し、彼らはその制約が満たされていることがわかると、銀行はスケジュールに従ってあなたに支払います。

ほとんどの場合、建設ローンは住宅改修業者にとって最適なルートではありません。しかし、家を根本的に改造し、建設コストが家の持ち分よりもかなり大きい場合、建設ローンと住宅ローンの組み合わせが最善の戦略かもしれません。

信用組合(信用金庫
あなたが信用組合の会員である場合、または信用組合に加入する資格がある場合、それは別の資金源である可能性があります。ほとんどの信用組合は、会員に奉仕するために存在する非営利機関であり、お金の節約と借入の両方を支援しています。金利、条件、その他の詳細については、信用組合の融資担当者またはマネージャーに問い合わせてください。多くの場合、信用組合は、非常に有利な条件でメンバーにお金を貸し出し、同じ取引が従来の銀行で必要とするよりも少ない事務処理で行います。ただし、利子は税控除の対象にはなりません。

どのローンが正しいローンですか?
適切なローンは、特定の財政状況に最も適したものです。ほとんどの場合、重要な決定は次のとおりです。これは仕事をするのに十分なお金を提供しますか?毎月の支払いは可能ですか?

これらの金融問題についてほとんど経験がない場合は、弁護士、会計士、家の購入を処理した不動産ブローカーなどの専門家の助言を求めてください。あなたの銀行家も助けることができます。

ローンを申請するときが来たら、直接それをしてください。可能であれば、ローンを承認する人またはローンを選別する人に相談し、彼または彼女がどのように役立つかについての感覚を得ようとします。すべての添付ファイルと指示を入手し、承認と支払いのプロセスを明確に理解してください。

別の提案?銀行家と話をして、あなたが最良の戦略だと思うものを特定したら、それで寝てください。おそらくあなたの弁護士またはあなたが信頼するビジネスの洞察力を持つ親しい友人と、いくつかの追加の会話をしてください。お金を借りるということは、大規模で多くの場合長期的な責任を負うことであり、気軽に行うべきではありません